數(shù)字人民幣App更新、消費滿減紅包“撒不停”、預付式消費等新場景有序推進……數(shù)字人民幣試點正如火如荼進行，除了越來越多的消費者嘗鮮體驗外，也新增了各種各樣的機構參與其中。5月29日，北京商報記者多方采訪了解到，目前多家銀行、科技公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，均在緊鑼密鼓布局數(shù)字人民幣試點活動并推進相應技術革新。在業(yè)內(nèi)看來，后續(xù)在零售場景試點較為穩(wěn)定的基礎上，數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場景應用也有望擴展深化。
再現(xiàn)5000萬元數(shù)幣滿減活動
促消費，惠民生，又一地數(shù)字人民幣滿減紅包活動來了。5月28日晚，“雄安發(fā)布”消息顯示，為積極應對新冠肺炎疫情影響，帶動雄安新區(qū)服務業(yè)各類商戶增收提利，進一步活躍新區(qū)消費市場，提升新區(qū)廣大人民群眾的幸福感和獲得感，按照“政府補貼、金融聯(lián)動、商家促銷”的原則，雄安新區(qū)管委會組織開展了數(shù)字人民幣滿減紅包活動。
本次活動由雄安新區(qū)管委會和央行雄安新區(qū)營業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務股份有限公司協(xié)辦?；顒邮灼诮y(tǒng)籌5000余萬元資金，活動時間為5月30日至8月28日，其中京東線上渠道活動時間為5月30日至6月20日?；顒釉诩译?、家具、餐飲、商超四大重點領域面向新區(qū)居民發(fā)放數(shù)字人民幣滿減紅包。
活動報名通道自5月28日正式開啟，主要采取 “線下+線上”多場景消費。京東科技相關負責人告訴北京商報記者，“其中，家電類分為線下商戶渠道(數(shù)字人民幣滿減紅包)和線上京東渠道(滿減優(yōu)惠券組合包)，每位用戶在整個活動期間僅能選擇其中一個渠道參加且僅能領取一次。滿減紅包分五種，最高為滿5000元減500元，用戶根據(jù)實際需求選擇相應類型”。
針對此次活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華評價，雄安推出數(shù)字人民幣滿減紅包活動可謂是一舉多得，既能活躍消費市場、推動消費回暖，也有利于推動數(shù)字人民幣應用與推廣，有助于商家擴大銷售、增加獲客、增強客戶黏性，同時，也給銀行、科技公司及互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來商機。
“雄安這次活動考慮十分全面，應該是參考了之前的數(shù)字人民幣紅包活動經(jīng)驗，目的性不再單一，相應的推廣手段也更加多樣。既通過數(shù)字人民幣來帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，又從數(shù)字人民幣本身的推廣規(guī)律出發(fā)，圍繞高頻場景帶動錢包數(shù)量和交易量的提升，進一步增加客戶黏性，促進客戶轉化。” 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博說道。
銀行機構科技公司扎堆布局
數(shù)字人民幣試點活動不斷，除了推動滿減紅包“飛入尋常百姓家”外，也給金融機構和互聯(lián)網(wǎng)平臺、科技公司帶來了新的機遇。
北京商報記者注意到，目前多家銀行在招標數(shù)字人民幣相關項目，例如遼寧省農(nóng)村信用社“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設項目招標正在進行中，項目分為軟件開發(fā)、營銷運營兩部分，并要求投標人具有履行招標合同所必需的產(chǎn)品和專業(yè)技術能力，完成本次項目的集成、產(chǎn)品開發(fā)和服務。
此外，郵蓄銀行北京分行近日公開的招標項目中也指出，擬采購兩家服務商配合開展2022年線上數(shù)字人民幣試點活動，通過與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺共同開展數(shù)字人民幣滿減或紅包活動，以獲客、活客為主要目標，圍繞零售交易、生活繳費、政務服務等小額高頻場景開展線上數(shù)字人民幣試點活動，帶動數(shù)字人民幣個人錢包數(shù)量和交易量的提升，進一步增加客戶黏性，促進客戶轉化，預計開展線上數(shù)字人民幣試點活動不少于3場。
一國有大型商業(yè)銀行數(shù)字人民幣相關負責人也向北京商報記者透露，現(xiàn)在對數(shù)字人民幣試點有其主攻的方向，例如場景拓展方面主要圍繞三條主線：第一還是要落實國辦的要求，拓展零售交易、公共繳費和政務類場景。第二則是要堅持自身銀行特色，打造特色場景，樹立數(shù)幣便民助老惠農(nóng)的品牌特色。第三還是要依托數(shù)幣自身的特點，打造數(shù)幣特有的應用場景。
“數(shù)字人民幣及數(shù)字技術具有提升銀行服務普惠的能力。商業(yè)銀行提供數(shù)字人民幣兌換、支付結算等一系列相關服務過程中，既有助于獲客，也有助于構建銀行客戶生態(tài)圈。”周茂華指出，在推進數(shù)字人民幣試點過程中，其實是一種共贏，例如對于科技公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺，在加密認證、安全支付、算法、數(shù)字人民幣軟硬件設備、場景等方面研發(fā)創(chuàng)新需求前景廣闊，同時，也給互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來獲客與流量，有利于增強客戶黏性。
事實上，除了銀行緊羅密鼓布局外，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺也在緊跟進度。例如京東數(shù)據(jù)顯示，自2020年12月京東接入數(shù)字人民幣試點截至2022年5月初，京東線上已綁定子錢包超500萬個，數(shù)字人民幣累計超220萬人進行了360萬筆交易，累計交易金額超過2.5億元。
微信方面則告訴北京商報記者，“五一”期間，深圳福田區(qū)政府聯(lián)合微信，借助“數(shù)字人民幣紅包助手”小程序，向全體在深用戶發(fā)放了1500萬元數(shù)字人民幣紅包。作為微信第一款數(shù)字人民幣消費券紅包預約與發(fā)放小程序，其在功能上實現(xiàn)了政府、數(shù)字人民幣App與用戶之間的無縫銜接。
此外美團相關負責人同樣稱，美團已聯(lián)合多家銀行開展數(shù)字人民幣紅包促消費活動，合作較為順利。目前數(shù)字人民幣仍處于試點階段，在提升用戶體驗以及服務穩(wěn)定性方面仍有很多優(yōu)化空間，需要多方共同努力。其透露，“用戶在美團平臺使用數(shù)字人民幣規(guī)模的提升，也帶動提升了平臺內(nèi)小微商戶收取到數(shù)字人民幣付款的規(guī)模。目前，在入駐美團平臺的商戶中，發(fā)生數(shù)字人民幣交易的商戶已超過58萬家”。
多方機構如何抓住機遇
后續(xù)，數(shù)字人民幣仍有望進一步拓展深化。
正如美團相關負責人指出，后續(xù)美團在參與數(shù)字人民幣試點方面，將繼續(xù)助力數(shù)字人民幣低成本、零費率的普惠特性覆蓋和惠及更多小微商戶，另外也將更加積極地參與推動更多老百姓體驗數(shù)字人民幣，幫助用戶養(yǎng)成持續(xù)使用數(shù)字人民幣的習慣。
另外，北京商報記者從京東科技相關負責人處了解到，除了用戶生活場景端的應用，京東科技還在行業(yè)創(chuàng)新探索數(shù)字人民幣在B端場景的應用，如在京東集團試點數(shù)字人民幣發(fā)薪、試點將數(shù)字人民幣應用于企業(yè)支付和企業(yè)采購等，為數(shù)字人民幣多維度擴容提供技術支持。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，數(shù)字人民幣是一次支付市場份額的再分配，會改變甚至重塑當前移動支付領域的市場份額，數(shù)字人民幣作為一種重要的支付媒介，也將和更多新的數(shù)字技術場景融合，拓寬支付場景。對于機構，要盡早和數(shù)字人民幣結合，推出實用的支付應用，另外也要在設計數(shù)字人民幣錢包和應用的時候，注重安全性和便利性的均衡。
王蓬博則進一步稱，對運營機構銀行來講，實際上掌握了數(shù)字人民幣錢包支付的核心流量入口，可以通過數(shù)字人民幣幫助其拓寬獲客渠道，但是否能夠帶動C端用戶重新回流銀行體系，重塑現(xiàn)有移動支付行業(yè)格局還需要時間驗證。要想做到這點，就需要銀行打造堅實的數(shù)字人民幣系統(tǒng)，快速拓展合作場景以及鋪設基礎設施，探尋數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)盈利模式，更加重視數(shù)字人民幣的用戶運營，用更多市場化的手段來拓展和維系用戶。
而對互聯(lián)網(wǎng)平臺，王蓬博認為，可通過結合平臺現(xiàn)有產(chǎn)品完成對用戶和商戶的觸達，最終實現(xiàn)用戶、商戶、平臺和數(shù)字人民幣推廣的四方共贏。另對于一些科技公司、終端廠商和支付收單機構等數(shù)字人民幣服務商來講，也存在著很多機遇，比如終端層面的設備更新，相關認證等安全產(chǎn)業(yè)的長期發(fā)展，銀行和支付機構的賬戶系統(tǒng)建設等方面，以及未來產(chǎn)業(yè)鏈相對成熟以后，市場拓展推廣、運營維護等都需要新的機構執(zhí)行，肯定會持續(xù)給相關機構帶來新的利潤增長點。
“我覺得對于市場機構來講，下一步眼光不應該僅僅放在零售場景上，應在零售場景測試較為穩(wěn)定的情況下，積極拓展數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場景應用。”王蓬博稱。
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