即食、即熱、即烹、即配食，預(yù)制菜正因疫情影響而成為居家辦公人員的餐桌新寵。5月22日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期以來(lái)，多險(xiǎn)企瞄中預(yù)制菜這一風(fēng)口市場(chǎng)，預(yù)制菜保險(xiǎn)、預(yù)制菜貨運(yùn)保險(xiǎn)、預(yù)制菜全產(chǎn)業(yè)鏈綜合保險(xiǎn)的“首單”相繼落地，實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)制菜保險(xiǎn)保障的全面升級(jí)，為預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。
預(yù)制菜相關(guān)保險(xiǎn)為何“悄然”落地?提供哪些保險(xiǎn)保障?一張保單如何助推預(yù)制菜這一千億藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展?
保險(xiǎn)“結(jié)緣”預(yù)制菜，為市場(chǎng)上中下游提供保障
預(yù)制菜是指以農(nóng)、畜、禽、水產(chǎn)品為原料，配以各種輔料，經(jīng)預(yù)加工而成的成品或半成品。因疫情影響，和自熱鍋、速凍餃子等速食食品一樣，預(yù)制湯煲、炒菜、蒸品正在加速堆滿冰箱，走上人們的餐桌。
有數(shù)據(jù)顯示，3月以來(lái)，全國(guó)各地預(yù)制菜銷量整體增長(zhǎng)明顯，多個(gè)單品銷售額比2月增長(zhǎng)超過(guò)50%。不僅深受消費(fèi)者追捧，預(yù)制菜也受到了有關(guān)部門的“青睞”。廣東省專門出臺(tái)《加快推進(jìn)廣東預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展十條措施》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出一批面向預(yù)制菜產(chǎn)品、原材料等的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
多家保險(xiǎn)公司預(yù)制菜相關(guān)保險(xiǎn)相繼落地，為預(yù)制菜上中下游產(chǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)保障。預(yù)制菜食品的安全問(wèn)題最受消費(fèi)者關(guān)注。。4月20日，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)梅州中心支公司和梅州市名客勝食品有限公司簽訂《食品安全責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，開(kāi)出了首單預(yù)制菜食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。5月18日，太平財(cái)險(xiǎn)深圳分公司成功落地深圳首單預(yù)制菜食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，為深圳市鼎和盛集團(tuán)有限公司旗下的中央廚房——深圳市歡筷?duì)I養(yǎng)配餐有限公司提供覆蓋預(yù)制菜生產(chǎn)、加工、流通、銷售及售后等環(huán)節(jié)。
預(yù)制菜行業(yè)同樣面臨價(jià)格波動(dòng)、品牌聲譽(yù)、產(chǎn)品召回等多重風(fēng)險(xiǎn)。4月底，首單“粵港澳大灣區(qū)菜籃子工程預(yù)制菜綜合保險(xiǎn)”在廣東韶關(guān)簽約，平安產(chǎn)險(xiǎn)與廣東雪印集團(tuán)有限公司雙方選定廣東雪巢食品科技有限公司的拳頭特色預(yù)制菜產(chǎn)品——香芋扣肉作為試點(diǎn)，預(yù)制菜綜合保險(xiǎn)方案保障“食品安全、企業(yè)品牌聲譽(yù)、產(chǎn)品召回、貨物運(yùn)輸”等風(fēng)險(xiǎn)。
預(yù)制菜的全產(chǎn)業(yè)鏈也有了保險(xiǎn)。5月15日，中華財(cái)險(xiǎn)肇慶中心支公司和同創(chuàng)水產(chǎn)養(yǎng)殖有限責(zé)任公司簽訂肇慶首筆預(yù)制菜全產(chǎn)業(yè)鏈綜合保險(xiǎn)，為后者提供從預(yù)制菜生產(chǎn)、加工到銷售的一攬子風(fēng)險(xiǎn)保障。其中可以保障因預(yù)制菜產(chǎn)成品食品安全事故造成的人身?yè)p害及財(cái)產(chǎn)損失，和召回已銷售預(yù)制菜產(chǎn)品所產(chǎn)生的相應(yīng)費(fèi)用。
“預(yù)制菜在滿足消費(fèi)者‘懶’與‘饞’需求的同時(shí)，安全與品質(zhì)也是消費(fèi)者最基本的訴求和食品企業(yè)必須堅(jiān)守的底線，更是預(yù)制菜能否持續(xù)贏得消費(fèi)者信賴的保證。”北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院教師楊澤云表示，從上述預(yù)制菜相關(guān)保險(xiǎn)提供的保障來(lái)看，預(yù)制菜保險(xiǎn)是包含多種保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任的綜合保險(xiǎn)，主要包括有預(yù)制菜的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等，甚至有的保險(xiǎn)還包含有預(yù)制菜原材料的農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。
在楊澤云看來(lái)，今年3·15曝光的“老壇酸菜”事件，更是對(duì)食品生產(chǎn)企業(yè)敲響了產(chǎn)品召回的警鐘。而食品的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，在為預(yù)制菜企業(yè)緩解所面臨的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也為客戶打消了食品安全的擔(dān)憂，更是有利于企業(yè)品牌的聲譽(yù)。
把握千億市場(chǎng)機(jī)遇，需重視風(fēng)險(xiǎn)管理
預(yù)制菜市場(chǎng)火爆自2021年就已初見(jiàn)端倪。據(jù)艾媒咨詢數(shù)據(jù)，2021年中國(guó)預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為3459億元，增長(zhǎng)了19%。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國(guó)預(yù)制菜滲透率預(yù)計(jì)僅10%-15%，距離發(fā)達(dá)國(guó)家60%的滲透率有一定差距，因此預(yù)制菜在我國(guó)屬于萬(wàn)億級(jí)藍(lán)海市場(chǎng)，發(fā)展前景廣闊。
對(duì)于險(xiǎn)企如何抓住預(yù)制菜市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，楊澤云表示，一是可以深入預(yù)制菜企業(yè)，切實(shí)了解企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并為其制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)保障方案。目前，全國(guó)預(yù)制菜企業(yè)絕大多數(shù)都是中小企業(yè)，為其提供風(fēng)險(xiǎn)保障，助力中小企業(yè)發(fā)展，也是保險(xiǎn)公司的社會(huì)責(zé)任。二是做好風(fēng)險(xiǎn)管控，包括對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控以及通過(guò)保險(xiǎn)條款控制風(fēng)險(xiǎn)等，比如保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額、免賠額、免賠率、保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除等。
下一步，預(yù)制菜相關(guān)保險(xiǎn)在其他地區(qū)或城市落地的趨勢(shì)幾何?楊澤云認(rèn)為，預(yù)制菜保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)可能會(huì)向預(yù)制菜的產(chǎn)銷地城市發(fā)展。
不過(guò)，險(xiǎn)企在推出、開(kāi)發(fā)預(yù)制菜專屬產(chǎn)品時(shí)仍存在一定挑戰(zhàn)。楊澤云表示，單純從產(chǎn)品形態(tài)來(lái)看，預(yù)制菜保險(xiǎn)只是將傳統(tǒng)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用于預(yù)制菜領(lǐng)域，其風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)的冷鮮貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、食品安全產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等并無(wú)明顯差異。不過(guò)，目前預(yù)制菜企業(yè)大多為中小微企業(yè)，其產(chǎn)品質(zhì)量管控是否有所保障，是保險(xiǎn)公司需要關(guān)注的。此外，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)中對(duì)消費(fèi)者的人身財(cái)產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨出現(xiàn)人身財(cái)產(chǎn)損失事故后，難以明確是否屬于預(yù)制菜產(chǎn)品責(zé)任的認(rèn)定難題。
險(xiǎn)企發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢(shì)，整合優(yōu)質(zhì)資源，豐富產(chǎn)品供給，可以為預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)構(gòu)建多層次、廣覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。對(duì)于險(xiǎn)企更好地為預(yù)制菜上中下游產(chǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)保障，楊澤云表示，上游，主要是預(yù)制菜的原材料——各種預(yù)制菜的初始食材的種植、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+期貨保險(xiǎn);中游是對(duì)預(yù)制菜企業(yè)本身的生產(chǎn)過(guò)程中的保險(xiǎn)，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等;下游則主要是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等，應(yīng)該是這次預(yù)制菜保險(xiǎn)主要提供的保險(xiǎn)。此外，當(dāng)前我國(guó)新冠肺炎疫情防控仍處于關(guān)鍵時(shí)期，也應(yīng)研發(fā)因疫情導(dǎo)致企業(yè)停工停產(chǎn)的利潤(rùn)損失保險(xiǎn)等疫情相關(guān)保險(xiǎn)。
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